保险行业前景分析,保险行业发展前景

保险行业前景分析,保险行业发展前景

学无止境小九2023-03-24 9:03:04720A+A-

未来保险行业发展前景

保险行业是朝阳行业,发展空间巨大、国家政策支持、趋势逐渐明朗,行业黄金期有二十年,大致可归纳如下:

1、在社会总资本规模上:保险作为一个金融工具,三驾马车(银行、证券、保险)中极其重要的一部分,在我国还处于一个失衡状态。

在发达国家总金融资产规模中,这三者占比基本上为1:1:1,甚至保险资金规模略高,而我国险资规模基本是另外二者的1/10不到;国外人均保单5-7张,我国人均保单0.3张,低的投保率,意味着更大的市场空间,更多的利润。

2、GDP对比:2017年美国GDP总量19.7万亿美元,保险行业资产总规模却高达17.6万亿,而我国2017年GDP总量12.7万亿美元,但保险行业资产总规模却只有区区的2.3万亿美元,发展空间巨大。

3、增长速度:连续15年,保费收入增速稳定在18%。2017年全年行业累计实现原保费收入36,581亿元,同比增长18.16%;其中寿险公司原保费收入26,040亿元,同比增长20.04%;

在强监管之下,2017年并不是保费发展最好的一年,但还是远超GDP增速6.9%,以此增长速度计算,达到发达国家寿险深度水平需要20年。随着经济的发展,人们生活水平的提高,保险行业迎来黄金的二十年的发展机遇。

4、保险深度与保险密度:和国际水平相比,全球保险密度为689美元,保险深度为6.2%,而中国保险深度4.42%,保险密度2632元,虽然连年增长,但相比发达国家和地区还有6-11倍的差距;

5、国家政策:随着我国老龄化的加速,政府社保压力进一步加大,商业养老与医疗保险作为缓解政府压力重要而有力的手段,已越来越多的获得国家政策的倾斜与支持,如已在上海开始试点的税延性养老保险;

6、民众意识不断提升:随着居民收入的逐步提高,以及同发达国家先进做法的接轨,如今年轻一代的保险意识逐渐崛起,在家庭理财中都会主动进行保险配置,并呈现逐渐加重的趋势;

数据显示,2005-2015年人口老龄化趋势严重,老年抚养比逐年上升,10年间上升近5%;而少儿抚养比逐年下降,10年间下降6%。此背景下,养老保险产品和少儿教育储蓄类产品需求旺盛。

伴随老龄化加快,医疗健康费用的支出随之增加。从国民健康费用支出来看,10年间人均医疗费用年均增速超过10%。如果按照三口之家计算,卫生费用开支则占家庭支出超过20%。

7、职业收入上:总体而言由于历史原因,从业者众多且素质参差不齐,平均收入不算高,但其中资质较好且坚持较久的一部分人,收入是值得期待的。

8、保费大省势头强劲:按照各地区保费收入看,保费大省的增长势头依旧不减。对照各地区的保费规模,作为保费大省的江苏、广东等地区,未来保险市场的发展空间依旧很大。

保险行业发展前景

保险行业主要品牌:众安在线(06060.HK)、中国平安(601318)、中国人寿(601628)、中国财险(2328.HK)、中国太保(601601)等。

本文核心数据:中国保险行业总保费收入、中国保费收入结构、中国保险深度、保险密度

保费收入稳居世界第二

近十五年来,中国保险行业总保费收入总体呈上升趋势,其中2006年和2014年保险业“国十条”和2014年“新国十条”的出台促进了保险行业的快速增长。2021年在新冠疫情和车险综改的背景下,原保费收入逐年递增的态势被打破,全年总保费收入为44900亿元,同比下降357亿元。

自2017年我国保费收入超过日本以来,我国已经连续5年占据全球第二保费市场的位置,且正逐渐拉开与日本的距离,尽管与排名第一的美国还有较大的差距,但是我国已经成为世界保险市场的中坚力量。

注:部分国家及地区尚未发布2021年保费收入数据。

收入结构失衡

从保费收入结构上来看,2021年我国人身险保费收入为33229亿元,占比高达74%,财产险保费收入为11671亿元,占比为26%,与世界其他成熟保险市场相比,我国保险保费收入结构失衡较为严重,财产保险发展不够健全。

保险密度与保险深度仍有上升空间

2010年以来,中国保险密度快速增长,与全球平均保险密度的差距不断缩小。2021年中国保险密度为520美元/人,而全球平均保险密度为661美元/人。

近五年,全球平均保险深度总体呈小幅平稳下降趋势,而中国保险深度也呈波动下滑态势,与全球平均相比差距未见缩小。2021年中国保险深度为4.15%,全球平均保险深度为5.96%,而美国、英国等发达国家的保险深度则保持在10%以上,中国保险深度仍然具有很大的上升空间。

以上数据参考前瞻产业研究院《中国保险行业市场前瞻与投资规划分析报告》。

保险业发展现状及前景如何

2022年中国保险业原保险保费收入为4.70万亿元

2014-2020年,中国保险业原保险保费收入不断增长,2021年稍有下滑,2021年达到4.49万亿元,同比下降0.88%。2022年1-12月,我国保险业原保险保费收入为4.70万亿元,同比增长4.68%。

人身险是保险业的保费的主要收入来源

分险种来看,人身险是保险业的保费的主要收入来源。2022年1-12月,人身险收入3.42万亿元,占总收入的比重达到73%。其中,寿险收入2.45万亿元,占保险保费收入的52%;健康险收入8653亿元,占比为18%;人身意外伤害险收入1073亿元,占比为2%。此外,2022年1-12月财产险收入1.27万亿元,占总保险保费收入的27%。

2022年中国保险业原保险赔付支出15485亿元

2014-2021年,中国原保险赔付支出规模不断扩大,2021年为12894亿元,同比增长12.24%。2022年原保险赔付支出有所下降,原保险赔付支出15485亿元,同比下降0.79%。

财产险和人身险赔付支出各占50%份额

从各险种赔付支出占比来看,财产险和人身险分布较为均匀,各占约一半的份额。其中,在人身险中,寿险和健康险是主要赔付支出的险种,2022年1-12月,两个险种赔付支出分别为3791亿元和3600亿元,占总保险赔付支出比重分别为24%、23%。

代理人渠道是保险类金融产品销售的主要渠道

保险类金融产品的销售渠道主要包括:(1)直接销售渠道:包括销售人员、电话销售及互联网销售等;(2)保险代理渠道:包括保险营销员、专业保险代理公司和诸如银行、汽车经销商、旅行社等兼业代理机构;(3)代表投保人利益的保险经纪渠道。从主要上市保险企业保费收入渠道来看,目前代理人渠道是保险企业获取保费的主要渠道,占比均超过65%。

注:该图表为2022年上半年数据。

保险类金融产品创新趋势

随着我国经济改革的进一步深化,商业保险会更加深入人心,企业与居民在逐步提高保险意识的同时,对保险的选择意识也不断增强,投保需求呈多样化和专门化趋势。它们从自身利益和需要出发,慎重选择。从保险业的发展现状来看,未来一段时间内,人身险行业将持续回归传统的保险保障功能,针对各营销渠道的强化监管细则的下发也使得行业竞争更加透明;财产险行业仍以车险为主,但以健康险、意外险、责任险及农业险为主的非车险业务收入贡献度或将持续提升;随着居民健康保障意识的不断提高以及健康险业务监管细则的不断细化,健康险产品保费收入规模将持续扩大。

此外,近年来由于政策层面的推动以及人民群众对于“生时得从容、老时有安康、病时有尊严”的美好生活的向往,我国健康险得到了长足的发展。目前,市场上的健康险产品已超过5000款,且各家险企紧跟市场需求,不断对健康险产品进行升级,扩大保障范围,提供了诸如绿色就医通道等增值服务,为消费者提供了有效的健康保障。但整体来看健康险的健康风险管理作用并没有得到充分发挥。如果将健康管理和健康保险有机结合起来即“保险+健康管理”,将可以覆盖最需要保障的群体,例如术后康复的病人、慢性病患者、老年人以及亚健康人群等,从而推动“健康中国”战略的实施。

更多本行业研究分析详见前瞻产业研究院《中国保险行业市场前瞻与投资规划分析报告》

保险行业的前景如何?

前景还行。

1、前景光明

之所以说前景光明,是根据保险行业的一些特点来说!保险是一种虚无的金融产品,采用众筹的模式,可以筹集起来的保费只有人工成本,保费被保险公司一般分为:保险责任准备金,剩下的部分用于投资,比如各种不动产、证券等,投资方式灵活,自然盈利也很多!

2、互联网发展提供新渠道

保险行业发展至今,一直以“卖”为主,客户主动购买的行为虽然越来越多,但是仍不是主流,这造成保险行业人力成本高昂,互联网的发展,为保险销售提供新的销售渠道,也使购买双方信息更为对称,消费者能够买到适合自己的产品,从而增强对保险行业的了解和信任,保险公司降低销售成本,这是一个良性的循环!

一、保险行业目前是机遇和前景是十分阔广的经济产业,不过行业淘汰率也相当高。

二、由于行业要求较低,造成目前保险营销人员普遍素质较低,在一定程度上影响了保险业的发展。相对而言,你提高自身素质后,优势就会凸显了。

三、跑业务对于人的考验是很大的,必须:厚脸皮、性格外向、勤奋、有耐性、保持激情、充满信心如果你觉得不适合自己的话就不要勉强了,因为缺少以上大部分性格特征的话,在保险行业是很难成功的,除非你做的不是营销而是内勤。

四、当然我们要看到成功的一面,优秀的客户经理,建立着良好的客户关系网后,客户资源就会不断自我增加的,年薪百万也不是白日梦。

中国的保险行业的发展前景如何?

展望未来,保险行业发展前景诱人,其主要动力包括:庞大的人口规模、较快的老龄化趋势与较高的储蓄率;经济持续发展、居民收入不断提高;政策法规大力支持;风险保障意识得到根本性加强;终身福利系统的瓦解;投资环境大大改善。

保险产品的主要特征

传统寿险产品

传统寿险产品提供保险的最基本功能——生存和养老风险保障。具体划分为终身和定

期寿险、终身和定期两全保险、终身和定期年金保险等。其主要特征是:投保人确定的义务和权利均在保险合同中明确约定,与未来保险公司的经营状况并不直接相关。

新型寿险产品

由于分红保险和非传统保险(投连险、万能险等)在中国市场刚出现时间较晚,所以

也称作新型产品。新型产品的主要特点是,使利率风险在保险人和被保险人之间进行分担,这类产品正在逐渐成为国际寿险市场的主流产品。

目前分红产品已是国际保险市场的主流产品之一,也是东南亚地区最受客户欢迎的产

品之一。在北美地区,80%以上的产品具有分红功能;在香港,这一比例更高达90%;在德国,分红保险占人寿保险市场的85%。

中国保险产品发展空间巨大

2005年中国人身险保费中,寿险占有89%的绝对份额,健康险和意外险分别只占8%和3%。在寿险中,分红险占比60%,普通险占比21%,其他险种占8%。中国保险产品在分散利率风险方面做得比较到位,但在营销渠道和专业化发展方面才刚刚起步,具有广阔发展空间。

中国保险业正进入上升周期

中国是全球最具可持续增长潜力的保险市场

2005年中国保险密度为47美元,保险深度为2.7%,其中寿险深度仍仅有2.03%,密度只有35美元/人,远低于世界平均水平,具有很大的上升空间。

2006-2015年“人口红利”孕育寿险业发展黄金期

2006-2015年是我国人口负担系数不断创新低和中青年劳动力人口创新高时期,也是我国建立覆盖全民养老和医疗保障体系关键时期,商业保险在承担社会管理功能的同时将得到飞跃式发展,税收优惠政策实施将成为行业跨越式发展的重要推手。

中等收入阶层快速崛起将大幅提升寿险和投资性产品配置比例

根据测算,到2015年我国城市中等收入家庭数量将增加到近2亿户,年均收入增长20%以上。而目前我国居民金融资产有近90%以银行储蓄形态存在,购买寿险比例不足6%,处在社会转型期的中等收入阶层对保险有着更为强烈的需求,也有实际的购买力。

中国保险市场是亚洲仅次于日本和韩国的第三大保险市场,同时也是世界第九大保险市场。根据保监会数据,中国的寿险保费收入及财险保费收入在2000年至2006年期间年均复合增长率分别为26.4%和17.3%,成为世界上增长最快的保险市场之一。

中国保险深度和保险密度明显低于世界平均水平,发展潜力巨大。2006年中国寿险保险深度为1.7%,远低于4.5%的世界平均保险深度;寿险密度为34.1美元,相当于世界平均保险密度330.6美元的10.3%。2006年中国产险深度仅为1.0%,低于3.0%的世界平均保险深度;产险密度仅为19.4美元,相当于世界平均保险密度224.2美元的8.65%。

随着GDP持续快速稳定的增长、保险深度和保险密度的提升、人口红利、居民消费升级,以及政府对保险行业的大力扶持,我国保险行业将步入快速发展时期,未来10年保费收入年复合增长率将有望超过15%。

点击这里复制本文地址 以上内容由资源头条整理呈现,请务必在转载分享时注明本文地址!如对内容有疑问或者侵权,请邮箱:yashangxue@foxmail.com 联系我们,谢谢!

资源头条 © All Rights Reserved.  Copyright Your WebSite.Some Rights Reserved.
Powered by 爱美儿信息科技有限公司 Themes by 蜀ICP备19013976号
联系我们| 网站地图| 网站管理